бизнес журнал

Развивайся или умри: что ждёт банки в будущем

Развивайся или умри: что ждёт банки в будущем

Традиционный банк устарел. Такой провокационный вывод можно сделать, если провести анализ развития финансовых он-лайн сервисов. Вы с огромным трудом найдете сегодня банки, которые намеренно отказываются от удобного формата работы через Интернет или мобильное приложение. 


Напротив, каждый банк стремится побаловать своих клиентов удаленным доступом к счетам, простым и быстрым операциям, стремится избавить клиента от необходимости регулярных визитов в отделение банка. Ведь никто не хочет терять время в очереди, терпеть не самых приятных операционистов и платить за услуги, которые можно легко провести самому. Именно поэтому количество финансовых услуг в интернете стремительно растет. Так, электронные кошельки помимо оплаты товаров в интернет-магазинах предлагают денежные переводы. Да и пользовательский интерфэйс таких финансовых он-лайн сервисов как Яндекс.Деньги, PayPal и QIWI гораздо удобнее тех, что предлагают классические банки. 

 Инновации проникают и в офф-лайн среду. Интернет прочно вошел в повседневную жизнь людей: мы проверяем рабочую почту на телефоне, узнаём о новостях и пробках, общаемся с друзьями. Эта же тенденция касается рынка финансовых услуг – банки остаются на расстоянии одного клика от клиента.  Уже действует проекты пилотных биометрических платежных систем, и можно говорить об успехе технологии бесконтактных платежей по картам PayPass. Очевидно, что банкам для удержания клиентов необходимо совмещать финансовые и IT-продукты. Фактически, банки превращаются в IT-компаниями с банковской лицензией. Например, уже сейчас банки оцениваются в 50-60% от их реального капитала, а IT-компании, предоставляющие финансовые продукты - в 500-600% капиталов. Кроме того, самостоятельная разработка технологий позволит создать интернет-банкинг или мобильное приложение с учетом пожеланий клиентов, обеспечить безопасность финансовых операций, а конкуренция между сервисами разных банков приведёт к появлению действительно качественного и удобного продукта. 

Ещё недавно в битве за клиента побеждали банки с наибольшим количеством действующих офисов. Но в условиях кризиса крупная сеть филиалов  лишь ослабляет организацию, ведь на её содержание тратятся огромные средства. Средняя стоимость открытия одного отделения составляет 7,5 млн. рублей. Чтобы не терять в прибыли, банки закладывают эти расходы в стоимость услуг. Получается, что клиент сам платит за недостатки и неудобства классических банков: очереди, ограниченные часы работы и даже время в дороге по пути в банк. Приоритет  интернет-банков  доказывает исследование Net Promoter Score Benchmark Study. Этот проект вычисляет NPS — индекс удовлетворенности клиентов через их готовность рекомендовать продукт или услугу друзьям. Так, NPS  национальных банков равен 50%, а дистанционных — 66%. Кстати, на Западе этот индекс служит барометром, по которому определяется KPI корпорации даже каждого сотрудника.

Но не все так плохо. Крупные банки давно предлагают своим клиентам доступ в личный кабинет на сайте и бесплатные мобильные приложения. Никого уже не удивляют системы электронных очередей и терминалы самообслуживания в отделениях. Но, как бы эти сервисы не упрощали нашу жизнь, их принципы работы разрабатывались, прежде всего, для развитой сети филиалов. И далеко не каждый (даже крупный) банк может похвастаться собственным отделом IT-разработок или тестирования пользовательских интерфейсов.

Дистанционное банковское обслуживание в России набирает всё большую популярность. Самые яркие отечественные примеры — «Тинькофф Кредитные Системы» и «Рокетбанк».  Тем временем, в США финансовая отрасль вышла на новый этап развития. Здесь появились узкоспециализированные он-лайн банки, рассчитанные на определённые группы клиентов. Если Вы начинающий предприниматель, то Silicon Valley Bank не только даст Вам кредит, но и проконсультирует по поводу ведения бухгалтерии. Другой пример — мобильный банк USAA, который был создан специально для военнослужащих армии США. В России же узкая специализация банков исключительный случай, связанный с высокими рисками. Одним из немногих примеров стал  созданный в конце 2014 года банковский сервис для малого бизнеса Модульбанк.

Сервис уже успешно удовлетворяет потребности более 2000 предпринимателей в 6 регионах России, а с 28 мая Модульбанк стал доступен для бизнес-сообщества Краснодара. Продвинутым пользователям банка для малого бизнеса совершенно не важно, есть ли в их городе отделение или нет. Все услуги банковского сервиса, дополненные бухгалтером, юристом и бизнес-ассистентом доступны через мобильное приложение или в личном кабинете пользователя интернет-банка. Разработчики сервиса намеренно отказались привязывать своих клиентов к офисному обслуживанию и даже избавили их от необходимости приезжать в отделение банка для заключения договора. Все документы доставляются менеджером в офис или на дом.  

Неудивительно, что проект, который стартовал на пике кризиса, набирает обороты и активно растет. Так, еженедельно к сервису подключаются около 200 предпринимателей. Узкая специализация и правильный, сбалансированный продукт позволили разработчикам максимально глубоко проникнуть в целевую аудиторию. Именно эта механика должна стать трендом будущего в банкинге, когда наравне с традиционными услугами массово начнут появляться дополнительные сервисы, максимально сконцентрированные на удовлетворении потребностей небольших групп пользователей. Но это станет возможно только тогда, когда в нашей стране самые простые задачи научатся выполнять качественно. До тех пор банкинг всегда будет отставать от пользователя. Только представьте: даже сегодня актуальную информацию о состоянии своего счета предприниматель получает только на следующий день после запроса. 

Автор: управляющий директор Модульбанк Яков Новиков



Livejournal
(Голосов: 6, Рейтинг: 3.7)


Комментарии:

Sewwvqz

Мы платим за лайки! - Выплаты ежедневно!

Наш сервис предоставляет настоящие лайки на фотографии заказчиков, которые готовы платить за качество.

Именно для этого мы и набираем удалённых сотрудников, которые будут выполнять работу, то есть ставить лайки и зарабатывать за это деньги.

Чтобы стать нашим удалённым сотрудником и начать ставить лайки, зарабатывая при этом 45 рублей за 1 поставленный лайк,

Вам достаточно просто зарегистрироваться на нашем сервисе. > http://vk-like.tk/ <

Вывод заработанных средств ежедневно в течении нескольких минут.


Ваше имя: 

Введите Ваше сообщение

:






ht
отзыв о журнале
x
отзыв о журнале
Важной отличительной чертой Chief Time является подход редакции к материалам: они уделяют особое внимание персонам с интересными и нестандартными идеями в работе и своей жизни в целом...

Филипп Кальтенбах, генеральный директор ООО «Индезит РУС»